O que é cooperativismo financeiro e como funciona? Veja 5 vantagens das cooperativas financeiras e como o modelo de negócio pode mudar sua vida!

Se você busca por melhores taxas em serviços financeiros, uma alternativa interessante é procurar uma das mais de 300 cooperativas que atualmente formam o Sicoob.

Atualmente, as cooperativas financeiras que integram o Sicoob já servem mais de 7,5 milhões de cooperados (julho de 2023), distribuídos por todo o país, com o objetivo de promover o desenvolvimento econômico e social das pessoas e suas comunidades.

Mas o que é o cooperativismo financeiro e como funciona? Neste artigo, explicaremos o conceito e ainda mostraremos 5 vantagens de associar-se a uma cooperativa financeira. Confira!

O que é cooperativismo financeiro?

Uma cooperativa financeira nada mais é do que uma instituição que oferece produtos e serviços financeiros, desde conta corrente e poupança até opções de crédito e investimentos, com muitas vantagens para seus cooperados.

Isso porque, nas cooperativas, a administração, ou a gestão dos recursos, é feita por representantes escolhidos pelos próprios cooperados, donos da entidade.

Como, na cooperativa, as pessoas são donas e usuárias, isso significa que os resultados anuais da organização são distribuídos entre os cooperados proporcionalmente à sua participação na cooperativa. Ou seja, todos se beneficiam de maneira justa e transparente, além de contribuir para o desenvolvimento econômico e social do território em que a cooperativa está localizada!

Assista: Tudo o que você precisa saber sobre cooperativismo financeiro

Como funciona uma cooperativa financeira?

Uma cooperativa financeira é uma associação formada por pessoas para prestar serviços financeiros aos seus cooperados.

Atualmente, ela disponibiliza praticamente todas as soluções financeiras, além da vantagem de juros e taxas mais justas.

Ler mais: Principais diferenças entre bancos e cooperativas financeiras

Além disso, ao se associarem a uma cooperativa, os cooperados participam da gestão e tomada de decisões sobre o futuro da cooperativa e até mesmo dos resultados anuais, que é o montante financeiro não utilizado no ano (também chamado de excedente ou resultado contábil) e que pode ser dividido de forma proporcional entre os cooperados.

Uma cooperativa financeira, como as que integram o Sicoob, atua sob supervisão do Banco Central, que autoriza e fiscaliza esse modelo de negócio.

Ao se tornar cooperado, o seu investimento estará protegido pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop). A função do FGCoop é assegurar e igualar as condições de competitividade das cooperativas financeiras com os bancos tradicionais.

As cooperativas financeiras também estão inseridas na legislação e regulamentação aplicáveis às demais instituições financeiras.

Agora que você já sabe o conceito e funcionamento de uma cooperativa financeira, está na hora de entender quais os seus benefícios e porque vale a pena se associar a uma delas!

5 vantagens do cooperativismo financeiro

São muitas as vantagens de fazer parte de uma cooperativa financeira, mas decidimos separar as 5 maiores. Confira!

1. Serviços financeiros mais acessíveis, rentáveis e seguros

Nas cooperativas financeiras, você tem acesso a produtos e serviços financeiros completos com taxas e tarifas mais justas que as encontradas no mercado financeiro convencional.

As linhas de financiamento são mais flexíveis, isso permite que o pagamento de um empréstimo, por exemplo, tenha parcelas que se encaixem nas condições financeiras do cooperado. É uma ótima opção para quem precisa empreender ou requer um dinheiro extra para organizar o planejamento familiar.

Além de oferecer serviços financeiros com taxas e tarifas mais justas, os investimentos realizados via cooperativa financeira são bastante seguros, já que contam com a fiscalização do Banco Central do Brasil e são garantidos pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop).

O Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito foi criado para fortalecer o cooperativismo e funciona como um seguro. Cada cooperado tem direito a até R$ 250 mil garantidos em depósitos e investimentos.

Por fim, o resultado financeiro anual de uma cooperativa ainda passa por auditorias externas e é divulgado com total transparência aos cooperados.

2. Participação dos resultados entre os cooperados

Por não visarem o lucro, as cooperativas financeiras asseguram aos cooperados, donos da instituição, preços muito mais atrativos do que outros atores do mercado financeiro. As tarifas de manutenção de conta corrente e de outros serviços, bem como as taxas de juros são bem inferiores às praticadas pelos concorrentes. Além disso, as cooperativas conseguem remunerar melhor os seus cooperados.

Adicionalmente, os resultados financeiros de uma cooperativa (designados “excedentes”) são destinados aos cooperados de forma proporcional à participação de cada um na sua cooperativa.

Ou seja, quanto maior for o volume de operações e serviços de um cooperado na cooperativa, maior será sua parcela no resultado econômico ao final de cada exercício social.

Outra forma de benefício financeiro obtido pelos cooperados é o pagamento de juros sobre as cotas-partes de capital (na proporção do seu montante individual) mantidas na cooperativa.

Mas o que é uma cota-parte? Também chamada de cota capital, ela é o valor inicial que você investe ao se associar a uma cooperativa.

Imagine que você abrirá uma empresa e, para isso, precisa de um capital social, ou seja, uma quantia para iniciar esse negócio. É a mesma lógica no cooperativismo. Você se torna dono da instituição, portanto, compra uma cota capital.

Ao adquirir a cota capital, o cooperado torna-se, de direito, membro da cooperativa, com direito a participar das decisões e a usufruir dos produtos e serviços oferecidos por ela, bem como ser destinatário do resultado contábil anual.

A cota capital também pode gerar retornos financeiros para o cooperado, na forma de juros, conforme política adotada por cada cooperativa – regra essa definida pelos representantes dos próprios cooperados/donos.

É importante ressaltar que a cota capital é diferente de um investimento comum, pois seu objetivo não é gerar lucro para o cooperado, mas sim fortalecer a cooperativa e promover o desenvolvimento econômico das comunidades onde ela atua. Quando o cooperado deixar a cooperativa, a cota é devolvida com os acréscimos de juros pagos no período.

3. Atendimento diferenciado

Não importa se você vive no campo ou na cidade. Se você tem uma conta pessoa física ou jurídica. Em uma cooperativa financeira, você é dono do negócio. Portanto, ao contratar um serviço, será tratado como tal.

O atendimento é diferenciado e mais humanizado pois as ofertas financeiras visam atender às suas necessidades no momento. Há toda uma prática em entender a origem do cooperado, seus desafios e como é a realidade que ele enfrenta ao seu redor.

O intuito de uma cooperativa financeira é fazer o melhor para o seu cooperado e a comunidade em que ele vive. É esse um dos principais motivos de você encontrar um ponto de atendimento do Sicoob, por exemplo, em cidades menores, nas quais não estão presentes as grandes redes bancárias.

4. Gestão democrática

Tem uma máxima no cooperativismo que é: “uma pessoa, um voto”. Na prática, isso significa que todos os cooperados têm voz, independentemente da quantidade de cotas adquiridas. Portanto, participam das tomadas de decisão da administração.

A gestão democrática acontece nas assembleias anuais. Nesses encontros, é feita a prestação de contas da instituição e são discutidos todos os rumos da administração. Há um diálogo e os cooperados podem sugerir e criticar os tópicos em pauta. A decisão da maioria será aplicada.

As cooperativas do Sicoob, por exemplo, estão constantemente se atualizando para facilitar o acesso dos cooperados às assembleias para que eles possam exercer seu direito de participar democraticamente da tomada de decisões. Inicialmente, os votos eram impressos e, atualmente, já é possível votar pelo App Sicoob Moob. Além disso, é possível assistir às assembleias e acompanhar a marcação das reuniões pelo próprio aplicativo.

Veja: Como acontece a participação dos cooperados!

5. Comprometimento com a comunidade

Em uma cooperativa financeira, não apenas o cooperado é beneficiado, mas toda a comunidade na qual ela está inserida. Afinal, um dos princípios do cooperativismo é o desenvolvimento socioeconômico local. Foi essa a sua origem, em 1884, ainda na Inglaterra.

Por isso, o benefício do cooperativismo vai além do ganho financeiro do cooperado.

Seja qual for a estratégia, o importante é promover o crescimento coletivo.

Para além do negócio financeiro, o Sicoob desenvolve uma agenda sistêmica voltada para o investimento social.

Há uma entidade responsável para conduzir esse processo, em coordenação com todas as cooperativas Sicoob.

É o Instituto Sicoob, que objetiva a difusão da cultura cooperativista e contribui para a promoção do desenvolvimento sustentável em todo país, com programas e ações firmados em três eixos de atuação:

1. Cooperativismo e Empreendedorismo

Tem como objetivo a difusão da cultura e valores cooperativistas e disseminam os princípios de democracia, solidariedade e autonomia. Além disso, trabalha nos seus programas o espírito empreendedor e de cooperação entre os diversos públicos envolvidos.

2. Cidadania Financeira

Para disseminar educação financeira desde a infância, os voluntários do Instituto Sicoob orientam e repassam conceitos para crianças de todo o Brasil. Deste modo, elas têm contato com conceitos e práticas saudáveis em relação ao dinheiro, bem como fortalecem ações de autodisciplina e controle de orçamento.

3. Desenvolvimento Sustentável

Atua com programas e projetos que estimulam e fomentam o desenvolvimento de uma sociedade sustentável por meio da educação, formação, cooperação e participação ativa de diversos atores sociais. Este eixo também promove iniciativas que contribuem para a construção de soluções coletivas que promovem o bem comum e o desenvolvimento sustentável.

Como se associar ao Sicoob?

O Sicoob é composto por cooperativas que, juntas, correspondem à maior rede de atendimento do território nacional.

Essas cooperativas trabalham localmente e podem definir quais produtos e serviços do portfólio do Sicoob irão oferecer, pois os interesses variam conforme a região/localidade e os perfis de negócios locais.

Para ser um cooperado do Sicoob você precisa adquirir cotas da cooperativa que faz parte da rede.

O processo é bem simples, basta escolher o meio mais fácil para você:

• Ir até uma unidade do Sicoob mais próxima;
• Entrar no site do Sicoob;
• Ou baixar o App Sicoob.

Então, é só seguir as orientações e colher os benefícios de ser dono do Sicoob!